PR článek - Ve finančním světě, aby se čert vyznal. Produktů je na trhu nespočet a laik mezi nimi jen stěží pozná ty nejlepší. Ať už ale vybíráte spořicí či běžný účet, hypotéku, půjčku nebo výhodnou konsolidaci, pomoci vám mohou výsledky soutěže Finanční produkt 2018. Jaké kategorie se hodnotily a kdo vyhrál?
Pro financování vlastního bydlení hypotékou je dnes již nezbytné disponovat vlastními úsporami. I když se od října loňského roku navíc musejí žadatelé o hypotéku vejít do jednotných limitů pro poměr jejich příjmů a zadlužení, největší překážkou nadále zůstává právě maximální poměr výše úvěru a hodnoty zástavy (LTV). Ten vyžaduje mít k dispozici vlastní prostředky v řádech statisíců, jejichž dofinancování jiným úvěrem zřejmě nebude v budoucnu možné. Úvěrový trh se však letos výrazně očistil od poradců, kteří nesplnili nová kritéria odbornosti.
Ceny bytů a domů ve velkých městech dosáhly maxima. V Praze dnes nesplní podmínky pro získání hypotéky přibližně každý třetí žadatel. Naopak nejvyšší úspěšnost mají žadatelé z Ústeckého a Pardubického kraje. Špatně placení zaměstnanci a lidé s vysokými dluhy dnes mohou na hypotéku zapomenout, bez ohledu na to, ve kterém kraji žijí.
Platební morálka u zadlužených Čechů se dále zlepšila. V roce 2018 vzrostla průměrná částka, kterou čeští dlužníci hradí z nesplacených pohledávek, o 13 procent. Podle odborníků ze sektoru inkasa pohledávek zlepšení značí vzrůstající ochotu dlužníků své závazky řešit. O čtvrtinu narostl také počet uzavřených splátkových dohod. Lepší platební morálku mají zejména ženy, z jednotlivých regionů pak obyvatelé Prahy a Plzeňského kraje. Nejhůře na tom jsou lidé z Vysočiny. Vyplývá to z celoročních statistik inkasní agentury EOS KSI.
Rok 2018 byl pro úvěry na bydlení opět rekordním. Vsadil by si na to asi málokdo, vzhledem k přelomovým událostem, které jsme loni v oblasti regulace hypotečního trhu a vývoje ekonomiky zaznamenali. Čekají nás letos podobné zvraty?
Češi vstoupili do nového roku s nadějnými vyhlídkami. Celých 54 % respondentů průzkumu Raiffeisen stavební spořitelny počítá s tím, že se jim po finanční stránce bude dařit lépe než v loňském roce. Velká část z nich chce této příznivé ekonomické situace využít k vytvoření finanční rezervy, 40 % lidí plánuje spořit více než v minulých letech.
S financemi zacházíme všichni, ale často lehkovážně. Finanční půjčka je však takovým závazkem, že by jej každý měl řešit zodpovědně, protože často ovlivní naše životy na mnoho let. Přinášíme proto největší chyby, které lidé při sjednávání půjček dělají stále dokola.
Bydlet ve svém je pro Čechy pořád velmi důležité. Podle prosincového průzkumu společnosti Ipsos jich v současnosti o vlastním bydlení uvažuje 16 %. Podmínky financování však nejsou tak příznivé, jako bývaly dříve, což budování domova komplikuje. Jako jedno z řešení složité bytové situace se nabízí třeba stavební spoření.
Jaký plat měl „hypoteční“ sluha? Která osobnost známá z učebnic biologie působila ve vedení jedné z hypotečních bank? A s jakými těžkostmi se potýkali žadatelé o půjčku? Nejen to se dozvíte na následujících řádcích při malém výletu do úvěrové historie českých zemí.
Ačkoliv se nabídkové úrokové sazby na konci loňského roku vyšplhaly až na 3,59 %, reálně se průměrná úroková sazba přes 3 % nedostala. Zvyšování úrokových sazeb České národní banky (ČNB) za poslední rok a půl zdražilo hypotéky o 1,1 procentního bodu. Repo sazba ČNB by měla růst i letos, a tak se dá očekávat další zdražování hypoték. Sazby okolo 3 % jsou však naprosto přiměřené, neobvyklé byly spíše úroky pod 2% hranicí.
Hypoteční banka na konci roku 2018 překročila historickou hranici 300 miliard korun hypoték ve svém portfoliu. Celkový objem jistin všech hypotečních úvěrů na trhu překročil ve 4. čtvrtletí hranici 1 bilion korun. Tržní podíl Hypoteční banky jako lídra na trhu dosahuje 30 %. Vývoj na trhu v minulém roce výrazně ovlivňovaly regulace ze strany ČNB, které znamenaly postupný růst úrokových sazeb i výrazné zpřísnění podmínek pro získání hypotéky. Právě nejistota ve vývoji úrokových sazeb a regulace, které vstoupily v platnost začátkem října, zapříčinily výrazný nárůst objemu poskytovaných hypoték ve 3. čtvrtletí 2018.
Nový zákon o spotřebitelském úvěru před časem značně usnadnil mimořádné splátky hypoték. Až čtvrtinu původní výše úvěru ročně ale prozatím nemůže splatit každý. Změna se týká nově sjednaných nebo refixovaných hypoték. Pokud ale máte z nedávné doby extrémně nízkých sazeb zafixovaný výhodný úrok, přínos mimořádné splátky je mizivý. Peníze tak raději využijte jako finanční rezervu pro nenadálé výdaje.
PR článek - Vánoce jsou v dnešní době svátky konzumu, to už většina z nás ví. Prodejci lákají na předvánoční akce, nabízí možné i nemožné a lidé nakupují potřebné i nepotřebné. Někdy za své, čím dál častěji ale za vypůjčené peníze. Jak je možné, že česká ekonomika vzkvétá, domácnosti bohatnou, a přesto chybí finance na Vánoce?
Kdo by nechtěl udělat svým bližším radost drahým nečekaným vánočním dárkem. Koupě vánočního dárku na dluh však patří mezi špatná finanční rozhodnutí. Někdy v takových případech končí dobrý úmysl kolotočem úvěru a půjček, ze kterého se složitě hledá zpět finanční rovnováha.
Adventní čas je v plném proudu a mysl většiny z nás tak zaměstnává otázka, čím letos obdarujeme své nejbližší. Jen co na ni nalezneme odpověď, vystřídá ji mnohdy ještě složitější úvaha, a to, z čeho dárky zaplatíme. Potřeba pořízení hodnotných či drahých prezentů je u některých spotřebitelů tak veliká, že si za tímto účelem dokonce neváhají vzít úvěr. Proč byste si ale na vánoční dárky rozhodně půjčovat neměli?
S blížícím se koncem roku je opět nejvyšší čas vložit peníze na účet stavebního spoření. Pokud na něj vložíte alespoň 20 000 korun za rok, získáte nárok na plnou státní podporu. V závěru roku je však třeba hlídat si termín odeslání peněz na účet pro její získání.
Od září 2018 zahájil svoji činnost Nadační fond proti dluhové pasti (NFPDP), který nabízí pomoc lidem postiženým exekucí. Sdružuje akreditované odborníky na dluhové poradenství, poskytuje zadluženým osobám právní pomoc a pomáhá jim s orientací v nabídkách na finančním trhu. V případech, kdy je to možné, pomůže s uhrazením dlužné částky za povinného a zastaví exekuce, které směřují proti jeho obydlí.
Vánoce jsou sice tradičně svátkem klidu a pohody, v poslední době jsou však také časem stresu a oslavou utrácení. Jsou dobou, kdy chceme rozmazlovat sami sebe a udělat za každou cenu radost svým blízkým. Řada lidí ovšem podléhá předvánočnímu spěchu a v případě nedostatku prostředků si neváhá vzít půjčku. Zde je však třeba mít se na pozoru. Jinak se snadno může stát, že si pod stromeček nadělíme dluhy.
Hypoteční banka zdražuje Jasnou hypotéku. Od 10. prosince letošního roku vyšplhají úrokové sazby o další jednu nebo dvě desetiny podle konkrétních fixací. Hypotéku v pásmu LTV do 70 % u pětileté fixace nyní dostane za úrokovou sazbu 3,19 % a v pásmu LTV do 80 % potom za 3,39 %.
Pro řadu lidí jsou Vánoce ve znamení blahobytu a splněných přání. Ne všichni si však můžou dopřát nákup drahých dárků, a proto neváhají sáhnout po půjčce. Mezi jednotlivými úvěry na trhu však můžou být propastné rozdíly.
Takzvaná americká hypotéka je populární mezi Američany i Evropany zejména díky svojí neúčelovosti, stejně jako výhodnější úrokové sazbě oproti běžným úvěrům. Češi ale podle posledních statistik kouzlu tohoto produktu zatím příliš nepodlehli, říká Milan Voldřich, ředitel úvěrových produktů Raiffeisenbank.
Od října platí nová doporučení České národní banky (ČNB), která se týkají poměrových ukazatelů příjmů a zadlužení. Žadatel o hypotéku nesmí dlužit více než devítinásobek svého čistého ročního příjmu a součet všech jeho splátek nesmí tvořit více než 45 % příjmů. Na vyčíslení dopadu tohoto opatření zatím nemáme k dispozici dostatek informací, ale již nyní je jasné, že část klientů bude nucena korigovat svůj původní záměr. Na refinancování se nově stanovený poměr sumy dluhů k výši ročních příjmů (DTI) a poměr celkového součtu všech splátek úvěrů vůči všem příjmům žadatele (DSTI) nevztahuje. Lidé tak nezůstanou napospas stávající bance. Problematické ale může být vzhledem k dřívějším omezením ze strany ČNB refinancování nedávno poskytnutých 100% hypoték.
Přísnější podmínky, které platí od začátku října, komplikují řadě zájemců o vlastní bydlení možnost získání hypotéky. Ačkoliv jsou nově podmínky pro získání hypotéky výrazně složitější než doposud, cenová hladina úrokových sazeb je stále nižší, než tomu bylo před několika lety. Na tom nic nezměnilo ani listopadové zdražení úrokových sazeb Českou národní bankou. Podle analytiků jsou dnes problémem zejména nepřiměřeně nadsazené ceny bytů. S jakými problémy se nyní potýkají běžní klienti, kteří mají zájem o nákup vlastní nemovitosti?
26. dubna 2024 17:55
26. dubna 2024 17:39
26. dubna 2024 14:40
26. dubna 2024 10:53
26. dubna 2024 10:42
25. dubna 2024 12:20
25. dubna 2024 10:21
Počasí u nás bude ovlivňovat svým okrajem tlaková níže nad severozápadní Evropou. Kolem ní k nám začne proudit teplejší vzduch od jihu, informuje ČHMÚ.
Zdroj: Marie Dvořáková
