Úrokové sazby hypotečních úvěrů zůstaly v říjnu podle Swiss Life Hypoindexu téměř beze změn. Očekávání, že po letních prázdninách dojde k výraznějšímu snížení sazeb v důsledku nových poplatků za předčasné splacení a atraktivních akčních nabídek, se nenaplnila. Banky udržují sazby nad pětiprocentní hranicí, což souvisí s nedostatečným naplněním jejich očekávání ohledně výhodnějších podmínek pro klienty při předčasném splacení hypotéky.
Sankce za předčasné splacení hypoték měly být původně přísnější, ale nakonec zůstaly mírnější, než finanční instituce očekávaly. Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select, uvedl, že průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu v říjnu dosáhla hodnoty 5,34 %. "Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby České národní banky o 0,25 procentního bodu z minulého týdne," dodal. Sýkora také upozornil, že je otázkou, zda se banky rozhodnou toto snížení promítnout do svých hypotečních sazeb, nebo zda budou pokračovat ve spíše kosmetickém snižování sazeb.
Podle Sýkory je pravděpodobné, že vývoj hypotečních sazeb bude i nadále velmi pozvolný. "Na konci letošního roku úroky pravděpodobně jen výjimečně atakují hranici 4 %," komentoval analytik. Nicméně pozitivní zprávou je, že tento vývoj nezvyšuje ceny nemovitostí, které i nadále spíše stagnují nebo mírně rostou.
K 2. říjnu 2024 činila průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu 5,34 %, což představuje pokles o čtyři bazické body oproti 5,38 % v září. Celkově v letošním roce průměrná sazba klesla o 0,68 procentního bodu. Mezitím Česká národní banka snížila svou klíčovou sazbu o 2,5 procentního bodu na aktuálních 4,25 %.
V současné době existuje rozdíl 1,09 procentního bodu mezi průměrnou nabídkovou sazbou hypotečních úvěrů a dvoutýdenní repo sazbou ČNB, což je výhodné pro centrální banku. V květnu 2022, kdy byla sazba Swiss Life Hypoindexu na stejné úrovni jako nyní, činila sazba ČNB 5,75 %, což znamenalo rozdíl 0,42 procentního bodu ve prospěch bank.
Současná situace na trhu hypotečních úvěrů a bankovnictví v Česku ukazuje, že žádná strana v tomto komplexním vývoji není vítězem. Vláda počítala s příjmem z bankovní windfall tax, avšak zůstala zklamána. Banky si přály výhodnější podmínky pro předčasné splacení hypoték, ale také se nedočkaly. „Zájemci o hypoteční úvěry letos očekávali výrazně dynamičtější snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Nedočkali se,“ shrnuje situaci komentátor, čímž zdůrazňuje, že právě ti, kteří touží po vlastním bydlení, nejvíce trpí.
Tom Kadeřábek z Swiss Life Select situaci dále objasňuje: „Novela zákona upravující podmínky pro předčasné splacení hypoték je bohužel z pohledu bank nedostatečná. V extrémních případech dokonce hrozí, že klient za hypoteční turistiku zaplatí méně než před novelou.“ Tento fakt ukazuje na možné nedostatky legislativy a naznačuje, že ke snížení sazeb hypotečních úvěrů pravděpodobně nedojde v blízké budoucnosti. K výraznějšímu zlevnění by mohlo dojít až v příštím roce, což dává naději, ale zároveň naznačuje dlouhý a složitý proces, který čeká všechny zainteresované.
V říjnu 2024 činila měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % p. a. 21 155 korun. To představuje pokles o necelou stokorunu oproti září, kdy byla splátka 21 248 korun. Od začátku letošního roku klesla měsíční splátka o 1 434 Kč.
