hypotéky

Ekonomika

Rok 2016 přinesl na hypotečním trhu v České republice několikanásobné pokoření nejrůznějších rekordů. Průměrné úrokové sazby u nově sjednaných hypoték v průběhu roku poklesly z 2,06 % v lednu na 1,77 % v prosinci 2016. Podle dostupných odhadů analytiků se v roce 2017 začnou postupně úrokové sazby zvyšovat.

Půjčky a spoření

Průměrná sazba hypotečních úvěrů se v prosinci udržela na rekordní úrovni z listopadu. Roky neustálého přepisování hypotečních rekordů ale nepochybně končí. Banky již v prosinci úvěry začaly zdražovat a v lednu se to jistě projeví i na Hypoindexu Fincentra, tedy na průměrné sazbě na trhu. Fakt, že se Hypoindex v prosinci udržel na listopadové rekordně nízké úrovni je dán tím, že skončily stoprocentní, tedy výše úročené, hypotéky, a také tím, že si zprostředkovatelé u rozjednaných hypoték zarezervovali s bankami levnější listopadové sazby.

Bydlení

Rok rekordně nízkých hypotečních sazeb je definitivně za námi. Banky s odvoláním na novou podobu zákona o úvěrech, který zpřísňuje pravidla pro poskytování úvěrů na bydlení, zvýšily úroky u hypoték. Společně s platným doporučením České národní banky (ČNB) neposkytovat hypotéky na sto procent ceny nemovitosti a výrazně omezit ty s nízkým podílem spolufinancování to povede ke zhoršení dostupnosti vlastního bydlení pro mnoho rodin. Informuje EKOSPOL a.s.

Bydlení

Loňský rok lze oprávněně nazvat rokem „revolučních“ změn v oblasti poskytování úvěrů na bydlení i samotného pořízení bydlení.  Mediálně nejvíce diskutovaným tématem je zejména zlepšení podmínek pro předčasné splacení úvěrů na bydlení, které přinesla novela zákona o spotřebitelském úvěru, účinná od loňského prosince. K významným změnám ovšem došlo i v produktové nabídce hypoték na pořízení družstevního bytu s následným převodem do osobního vlastnictví. Informuje Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust.

Ekonomika

Éra levných, dostupných hypoték končí a český realitní trh čekají v následujícím roce změny. Kvůli novému zákonu o spotřebitelském úvěru, který platí od prosince, bude sice snazší hypotéky rychleji splatit, ale i z toho důvodu je začaly banky v případě úvěrů s dlouhou fixací zdražovat. Podmínky pro získání hypotéky se také postupně zpřísňují, žadatelé, kteří by chtěli nemovitost koupit bez vydání vlastních úspor, na ně již nedosáhnou. Týká se to i investorů, kteří zamýšleli nákup nemovitosti za účelem pronájmu financovat s vynaložením minima vlastních peněz. Jiné odradí pravděpodobný růst úrokových sazeb, které sníží výnosy z pronájmu. Lze tak očekávat, že současná vysoká poptávka po bytech klesne a růst cen nemovitostí se zpomalí, nedostatek nových bytů, ale udrží ceny stále vysoko.

Půjčky a spoření

Rekordní přepisování historických tabulek klesajícími úrokovými sazbami u hypoték dospělo ke svému konci. Velké banky v předstihu oznámily zdražování hypoték a postupně se k nim přidávají i menší finanční ústavy. Odvolávají se přitom na novou legislativu, která poskytování všech úvěrů včetně těch na bydlení zpřísňuje. Zdražování hypoték společně se zvyšující se cenou nových bytů a nedostatečnou nabídkou povede k tomu, že rostoucí rezidenční trh v příštím roce opět zpomalí. O několik procent vzroste i cena nabízených bytů.

Půjčky a spoření

Česká spořitelna zvýší od 1. ledna 2017 úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,4 % u všech fixací. Od začátku příštího roku tak zájemci o financování nemovitosti získají hypotéky s úročením od 2,19 %.  

Ekonomika

Už od letošního prosince platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, který výrazně ovlivňuje i oblast hypoték. V příštím roce se pak na trhu s hypotékami projeví několik dalších změn. S čím by tedy měli zájemci o financování koupě nemovitosti s pomocí hypotéky v příštím roce počítat? Ve zkratce lze říci, že hypotéky budou méně dostupné, dražší, ale bude je možné snáze splácet. A zpomalit by se mohl i růst cen nemovitostí.

Půjčky a spoření

KOMERČNÍ SDĚLENÍ - Ten pocit znáte, zažili jste ho loni, když jste pomáhali kamarádovi se stěhováním do nového domu. Nábytek voněl novotou, všechny spotřebiče zářily nerezovým leskem, nikde ani kapka omastku nebo stopa po rozlitém vínu na koberci. Žádné škrábance na podlaze od neposedného psího kamaráda. Ani barevné šmouhy na zdi připomínající útok malých rošťáků s temperami v ruce. Domeček jako ze škatulky. A hlavně vlastní. V tu chvíli, ač třeba jen malou vteřinku, jste po něm zatoužili také. Díky hypotéce ho můžete mít. Ale jakou zvolit?

Půjčky a spoření

Zájem o montované rodinné domy, které se staví z předem připravených dílů (betonových, sendvičových na bázi dřeva a jiných), v posledních letech stoupá. Oproti klasické „cihle“ se výstavba domů s touto technologií liší ve třech hlavních věcech. Je náročnější na kvalitu práce, je mnohem rychlejší a obvykle se dodavateli stavby platí zálohově předem. Záloha má krýt náklady na výrobu dílů, ze kterých se následně dům na pozemku montuje. Výběr nejlepší hypotéky je potřeba těmto specifikům přizpůsobit. Je totiž možné, že klienti narazí na potíže právě kvůli zálohám nebo způsobu, jakým se rozhodnou montovaný dům postavit. Informuje Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust.

Půjčky a spoření

Na bydlení letos banky a stavební spořitelny již rozpůjčovaly 195 miliard korun. 4/5 z poskytnuté sumy přitom sjednaly hypoteční banky. Proč hypotéky dominují trhu? A může se to v dohledné době změnit?

Půjčky a spoření

Pokles úrokových sazeb u hypoték letos neustále hledá své dno, čehož využívají banky i zájemci o vlastní bydlení. Zájem o hypotéky neklesl ani v září, naopak sjednaných úvěrů podle aktuálních dat Fincentrum Hypoindex opět o něco přibylo. Klesla i průměrná úroková sazba, a to na 1,82 procenta. Rekordní rok ostatně výmluvně dokládají čísla za první tři čtvrtletí letošního roku, kdy bylo sjednáno takřka 82 tisíc hypotečních úvěrů v celkovém objemu 159,676 miliardy korun. Do čísel za celý loňský rok tak už zbývá „jen“ 30 miliard korun, což se letos běžně dosahuje za měsíc a půl. Informuje RNDr. Evžen Korec, CSc., generální ředitel a předseda představenstva EKOSPOL a. s.

Půjčky a spoření

Již nějakou dobu Česká národní banka (ČNB) avizovala svůj záměr nařídit bankám neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti. Od 1. října letošního roku toto nařízení oficiálně vstoupilo v platnost. Maximální limit bude až do konce března příštího roku 95 procent a od začátku dubna pak klesne dokonce na 90 procent. Informuje RNDr. Evžen Korec, CSc., generální ředitel a předseda představenstva EKOSPOL a. s

Půjčky a spoření

Úrokové sazby u hypoték letos stále jen padají, což je skvělá zpráva pro zájemce o nové bydlení i pro developery. Rekordně nízké splátky lákají k pořízení nové nemovitosti desítky tisíc domácností. Statistiky ministerstva pro místní rozvoj říkají, že jen v prvním pololetí si hypotéku u některé z tuzemských bank sjednalo celkem 54 tisíc lidí, kteří získali celkem 102 miliard korun. Pozitivní čísla hlásí každý měsíc také ukazatel Fincentrum Hypoindex.

Půjčky a spoření

Odborníci varují, že nová pravidla pro poskytování hypoték a změny zákona o spotřebitelském úvěru, zhorší dostupnost hypoték a tím pádem připraví část lidí o možnost pořídit si vlastní bydlení. Nejvíce se tyto změny dotknou mladých rodin a lidí s nízkými příjmy.

Půjčky a spoření

Hypoúvěr Modré pyramidy je nyní ještě výhodnější. Hypoúvěry ve výši do 90 % hodnoty zastavené nemovitosti mohou nově klienti Modré pyramidy získat již za 1,79 % p.a. a při podání žádosti od 1. 9. do 30. 9. 2016 navíc bez poplatků. Poplatky se neúčtují za zpracování, spravování úvěru a za ocenění nemovitosti.

Půjčky a spoření

Většina bank nabízí letos lepší úrokové sazby u úvěrových produktů. A to jak u hypoték, tak u neúčelových úvěrů. Pozor si však musíte dát třeba na platební historii. To jsou nejzajímavější závěry porovnávacího výzkumu úrokových sazeb, který uskutečnila analytická agentura Datank v rámci výzkumu Nejlepší banka 2016. Partnery výzkumu jsou společnosti KPMG Česká republika společně s IBM Česká republika, Informace přináší Nejbanka.cz