Jak funguje okamžitá půjčka pro dlužníky a kdy dává ekonomický smysl

Co je okamžitá půjčka pro dlužníky a jak se odlišuje od dalších úvěrů

Na trhu najdeme, podle hlavního analytika Banky.cz Petra Jermáře, několik možností okamžitého financování pro dlužníky.

• V základu jde o klasické půjčky, které si dlužníci berou nad své současné zadlužení, ale stále v mezích svých možností. Například lidé s hypotékou sáhnou po běžné půjčce na vybavení bytu, hlavně pokud jim k tomu nevystačí neúčelová část hypotéky. Nebo si lidé splácející autopůjčku vypůjčí třeba na nový mrazák.
• Nejhorší případy jsou půjčky určené na úhradu splátek z předchozích půjček. Takový postup je ten nejhorší možný. Jestli znáte někoho v podobné situaci, doporučte mu dluhovou poradnu. Tam mu bezplatně ukáží cestu ven z dluhové pasti.
• Do třetice je tu ještě refinancování a konsolidace současných úvěrů. Ty se bez aktuálního zadlužení vůbec nedají realizovat.

„Samotný fakt, že jste dlužníkem, ještě neznamená, že byste nemohli získat půjčku, nebo že by získání půjčky v zadlužení bylo něčím nevhodné. Například refinancování a konsolidace jsou úvěry přímo cílené na dlužníky. Nabízejí výhodnější podmínky, když si dluh převedete. Bohužel však mezi úvěry pro dlužníky patří i tzv. půjčky bez registru nebo v exekuci, a ty jako výhodné nebo bezpečné rozhodně označit nemůžeme," vysvětluje Petr Jermář z Banky.cz.

Jak dlouho trvá okamžitá půjčka pro dlužníky?

Časové nastavení je individuální, v závislosti na tom, o který typ úvěru pro dlužníky se jedná:

• jde-li o refinancování nebo konsolidaci půjček dlužníků, doba splácení se pohybuje od vyšších jednotek měsíců až po několik let
• když si pořizujete další okamžitou půjčku k současným úvěrům, ale stále máte dobrou finanční kondici, i zde vám poskytovatel může schválit na až deset let
• nejrizikovější úvěry poskytované bez registru zřídkakdy nabízejí splácení delší než jeden měsíc.

Jak si vybrat nejlepší okamžitou půjčku pro dlužníky

Vždycky platí základní pravidlo, že o jakoukoliv půjčku má smysl se zajímat jen tehdy, když pro ni máte dostatečnou bonitu. „Nikdy si nepůjčujte na splátky jiného úvěru: to je cesta do finančního pekla. Tady má přijít na řadu finanční poradenství místo další půjčky,“ varuje Petr Jermář.

Ale chcete-li refinancovat/konsolidovat současné zadlužení, případně si vzít další úvěr na něco jiného (a máte dostatečný příjem na další měsíční splátku), vybírejte stejně jako u kterékoliv jiné půjčky: na základě podrobného srovnání v online srovnávači a podle:

• ceny - což je RPSN půjčka dlužníci nebo celkový přeplatek
• podmínek získání - zásadní zejména u konsolidací a refinancování
• podmínek splácení - zda je možná předčasná splátka zdarma, nebo odklad či snížení splátky pouze za symbolický poplatek.

Připomeňme, že všechny úvěry v online srovnávači jsou licencované a regulované Českou národní bankou. To platí nejen o bankovních půjčkách, ale též o nabídkách od nebankovních poskytovatelů.

Čtěte také

Jak nespadnout do dluhové pasti?

Finance Jak splatit dluhy, když na účtu nemám dost peněz? Pokryji to další půjčkou. A co pak? Pomůže další půjčka. Přesně takto vypadá zaručený recept, jak rychle spadnout do takzvané dluhové spirály a následně do dluhové pasti. Do finanční tísně však mohou vést i přímější (a nevinnější) cesty. Stačí na nějaký čas ztratit část příjmu, třeba vlivem pracovní neschopnosti. Ale i tohle se dá řešit. A ještě lépe: i tomuto se dá předcházet

Nejčastější druhy půjček pro dlužníky

· nebankovní půjčky pro dlužníky

· konsolidační půjčka

· online půjčka pro dlužníky

· okamžitá půjčka pro dlužníky

· půjčka pro dlužníky ihned na účet

· půjčka pro dlužníky bez registru

· půjčka pro dlužníky s exekucí

· půjčka pro dlužníky v insolvenci

· půjčky bez registru

· půjčka ihned s exekucí

· půjčka při zadlužení

· nebankovní půjčka i s negativním registrem

Kdy zvolit okamžitou půjčku pro dlužníky?

Odpověď je jednoduchá: vždy, když potřebujete úvěr, už dlužíte jinde, ale nehrozí vám předlužení. Nejlepší praxí v oblasti okamžitých půjček pro dlužníky je již několikrát zmíněné refinancování a konsolidace půjček.

„Podstatou refinancování nebo konsolidace je převedení stávajícího dluhu na dluh nový a s lepšími podmínkami. Je jedno, zda úvěr převádíte k novému poskytovateli, či nikoliv. Hlavním faktem zůstává ukončení současného dluhu formou jeho předčasného splacení, a nahrazení dluhem novým, s výhodami, které původní půjčka neměla. Staré podmínky dluhu přestávají platit, na řadu přicházejí podmínky nové - nejlépe nižší RPSN a nižší měsíční splátka,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO Hyponamíru.cz. 

Majer upozorňuje i na specialitu při převodu stávajících půjček na nové: „Včas si zjistěte, jaká je sankce za předčasné splacení vašich současných úvěrů. Proč? Aby se nestalo, že se výhoda refinancované půjčky ztratí v poplatku za předčasné ukončení, či abyste dokonce nepřeplatili."

Jaké podmínky musíte splnit pro získání okamžité půjčky pro dlužníky

Podmínky se zde příliš neodlišují od ostatních úvěrů na trhu: musíte doložit svou totožnost, nejčastěji prostřednictvím osobních dokladů. A prokázat svůj pravidelný příjem. Stav vašeho aktuálního zadlužení si většina poskytovatelů dohledá v registrech.

U refinancování a konsolidace se často vyžaduje ještě jedna zásadní podmínka: nesmíte být ani jednou v prodlení se splátkou. Dokládat budete navíc i vyčíslení zůstatku těch úvěrů, které se budou do konsolidace či refinancování zahrnovat.

Kolik stojí okamžitá půjčka pro dlužníky?

Ceny se pohybují napříč celým spektrem: od první půjčky zdarma (RPSN 0 %), kde vrátíte pouze to, co jste si vypůjčili; až po stovky a tisíce procent ročně, kde za vypůjčenou částku výrazně přeplatíte. K ceně refinancování a konsolidace je třeba připočíst i případný poplatek za předčasné splacení těch úvěrů, které chcete nahradit novým a lepším úvěrem.

Jak správně nastavit splátky?

„Splátky mají jen jediné správné nastavení. A to v takové výši, abyste po jejich uhrazení mohli ‚normálně žít'. To znamená, že po uhrazení splátky budete schopni zaplatit všechny nezbytné výdaje, ale i si pravidelně odkládat na horší časy – nejlépe na spořicí účet. Finanční rezerva je to jediné, co vás ochrání před další půjčkou, když budete muset s autem do servisu nebo nechat opravit pračku,“ říká majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz Marek Pavlík. 

Regulace v oblasti okamžitých půjček pro dlužníky

Okamžité půjčky pro dlužníky mohou spadat jak mezi regulované, tak mezi ty bez regulace. Závisí to vždy pouze na poskytovateli úvěru. „Když si okamžitou půjčku vybíráte v online srovnávači, bude ze skupiny regulovaných. A vztahovat se na ni budou všechna pravidla spotřebitelského úvěru. Budete-li vybírat z inzerátů na ulici, v novinách nebo v internetovém vyhledávání, pravděpodobně se ocitnete v rukou lichvářů, kde regulace zcela chybí,“ vysvětluje Petr Jermář z Banky.cz.

Bankovní versus nebankovní okamžité půjčky pro dlužníky

Dlužníkům poskytují okamžité půjčky banky i nebankovní společnosti. Vždy závisí na typu požadovaného úvěru a na finanční kondici zájemce o úvěr. Půjčky ihned s exekucí, půjčky bez registru apod., určené lidem s hůře splácenými dluhy, ovšem najdete u nebankovních poskytovatelů.

Témata:  půjčky,  Peníze