Láká vás investování? Investiční desatero pomůže nenaletět podvodníkům

Je třeba stanovit si jasný cíl

Ten nám v kombinaci se zaměřením na dlouhodobý horizont zajistí, že tak snadno nesejdeme při nepříznivých tržních situacích z cesty. Investiční nástroje jsou typické kolísáním ceny, neboli volatilitou, a proto je nesmírně důležité držet se stanoveného investičního plánu bez ohledu na krátkodobé tržní výkyvy.

Kouzelné DDP

Neboli dodržení pravidla svaté investiční trojice - dlouhodobost, diverzifikace a pravidelnosti.

Slibuje Vám někdo příliš vysoký výnos? Zpozorněte! Například výnos v řádech několik desítek procent ročně je podezřelý. 

Nabídky, které neodpovídají běžné situaci na trhu, zavání podvodem. „Jestliže Vám někdo slibuje výnos v řádech několik desítek procent ročně, pak zpozorněte, dlouhodobé očekávané zhodnocení u akciových fondů je v rozmezí 7-9% p.a. Konzervativnější nástroje mají zhodnocení vždy nižší!

„V praxi jsme se samozřejmě setkali i s produkty, které zhodnocovaly i více než dvacet procent ročně. Jedná se však o velmi ojedinělé případy a v žádném případě je nelze považovat za bernou minci. Na druhou stranu může být investorovi slibován také malý výnos, bezrizikový, ale i zde je třeba si uvědomit, že bezriziková investice zkrátka neexistuje. Na trzích však mohou nastat i ojedinělé případy, kdy fondy s minimální kolísavostí vynesly investorům i šest až sedm procent za rok. Tuto situaci jsme mohli vidět v roce 2023 u fondů, které investovaly do repooperací u České národní banky. Jak jsem ale zmínil na začátku, jedná se o velmi vzácné případy a lidé by měli nabídky porovnávat s běžnou situací na trhu. Nejde totiž investovat podle zpětného zrcátka,“ rozvíjí Martin Novák ze společnosti Broker Consulting.

Čtěte také

5 důvodů, proč neřešit hypotéku po vlastní ose

Půjčky a spoření Mnozí Češi se během svého života dostanou do situace, kdy budou muset řešit financování vlastního bydlení hypotékou. Jedním z prvních rozhodnutí, které je v tomto okamžiku čeká, je volba mezi sjednáním úvěru u stávající banky, nezávislého zprostředkovatele nebo takzvaně po vlastní ose.

Riziko vždy existuje

Tvrdí-li někdo opak, pak zpozorněte. Stejně tak pokud Vám někdo nabízí vysoký výnos a žádná rizika či dokonce zaručený výnos. Zjistěte, jak má být bezrizikovosti dosaženo, nenechte se odbýt a trvejte na podrobnostech.

Jděte pro radu k odborníkovi

Zahraniční studie ukazují, že lidé, kteří využívají profesionální konzultanty, mají při vytváření majetku prokazatelně spolehlivější výsledky – ve stáří získávají až 3x větší majetek. Konzultanti nejenže pomáhají klientům s disciplinovaným přístupem k investování, čímž minimalizují impulzivní rozhodnutí ovlivněná emocemi, ale také pomáhají nastavit realistické cíle a strategie, které odpovídají finančním potřebám a toleranci k riziku každého investora.

Ověřte si, s kým jednáte

Jedna z první podmínek bezpečného investování je zjistit, kdo tzv. stojí na druhé straně. Nebojte se říci o doložení certifikací a odpovídajících zkoušek k prokázání potřebných kvalit prodejce, zajímejte se také o zastupovanou společnost. V jaké zemi sídlí a spadá pod dohled a regulaci státního orgánu? Kdo společnost řídí, jaký má kapitál a právní formu?

Zajímejte se o klíčové dokumenty

Dokumenty upravující podmínky investování jsou pro investora naprosto zásadní. Trvejte tedy na klíčových informacích o produktu, prospektu, statutu, emisních podmínkách či dalších podobných dokumentech. V naprosté většině případů jsou tyto dokumenty ze zákona povinné a musí být veřejně přístupné. Pokud produkt žádný klíčový dokument nemá, je velmi pravděpodobné, že se jedná o riskantní investici.

Při čtení smluv si dejte na čas

V žádném případě nepřistupte k uzavření smlouvy pod nátlakem! Na pročtení smlouvy si vezměte dostatek času a rozhodně se nespokojte s tím, že Vám již vše prodejce vysvětlil. Pokud Vám odmítne cokoli vysvětlit, zapůjčit nebo zaslat, jedná se jasný varovný signál. Důležité je seznámit se také s obchodními podmínkami a všemi souvisejícími dokumenty.

Regulace je důležitá

Dohlíží/reguluje společnost orgán veřejné moci? Dobrá, ale ani tak to nemusí znamenat stoprocentní ochranu investora. Některé dluhopisové emise se totiž opírají o prospekt schválený Českou národní bankou, ale jeho získání je pouze formálním splněním požadavků ČNB. Ta ale nezkoumá ekonomické zdraví a investiční záměr emitenta.

Hledejte recenze

Pouhé prověření společností na internetu ukáže, s kým máte tu čest. U většiny podvodných investic nebudete první, kdo byl osloven.

Témata:  investice,  finance