Jak se dobře vyznat v bankovních půjčkách? Ta nejlevnější nemusí být ta nejvýhodnější

Tím prvním, co asi většině z nás padne do oka při výběru půjčky, je tak často skloňovaná úroková sazba. Pokud se však budete spoléhat na to, že čím nižší úroková sazba je, tím je půjčka levnější, můžete narazit.

Ilustrační fotografie
reklama

Nízký úrok může být pro řadu lidí velkým lákadlem. U některých poskytovatelů se dokonce můžete setkat nejen s velmi nízkým úrokem, ale dokonce nulovým úrokem. Zní to dobře, že? Je tu však velké ALE. „Z výše úrokové sazby dnes nemusíte vůbec dokázat vyčíst, kolik peněz skutečně za zapůjčené peníze zaplatíte. Zdánlivě výhodný úrok totiž může být vykoupený různými poplatky, ať už za předčasné splacení nebo odklad splátky,“ objasňuje Petr Jermář, specialista portálu Banky.cz.

Odborníci se shodují na tom, že je při sjednání půjčky důležitějším údajem než úrok RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. RPSN udává, kolik procent dlužné částky za rok zaplatíte. Jednoduše řečeno shrnuje náklady na půjčku. RPSN zahrnuje jak výši úroku, tak i další náklady související s jejím čerpáním jako je například poplatek za uzavření půjčky či za vedení účtu. Zpravidla bývá RPSN vyšší než úroková sazba, úrok je totiž jen jedním z nákladů spojených s půjčkou.

Zaměřte se na flexibilitu půjčky

„Cena půjčky rozhodně není tím jediným, o co byste se měli zajímat. Důležitá je i flexibilita půjčky, tedy možnost zacházet s úvěrem podle aktuální situace,“ radí finanční specialista Petr Jermář z portálu Banky.cz. Flexibilní půjčka například umožňuje snížit nebo zvýšit splátky a po určitém období zase výši splátek upravit na základě momentální finanční situace.

Možnost odkladu splátek je důležitá

Podle průzkumu ČBA je možnost odkladu splátek na dobu určitou nejdůležitějším kritériem při výběru půjčky pro třetinu Čechů. Při odkladu splátek se obvykle můžete rozhodnout, jestli se prodlouží doba splácení o tolik měsíců, kolik jste jich vynechali nebo doba zůstane stejná, ale dojde k navýšení zbývajících splátek.

Číst recenze ostatních se vyplatí

Základním pravidlo při půjčování peněz zní: Vždy si dobře pročtěte smluvní podmínky. Zajímejte se jednak o to, jaké jsou podmínky předčasného splacení půjčky a také o to, jaké jsou sankce za prodlení a další penalizace. Dobré je si také projít recenze ostatních klientů.

Podmínky předčasného splacení půjčky

„Zatímco dříve si mohli poskytovatelé půjček účtovat za předčasné splacení vysoké poplatky, dnes sankce související s předčasným splácením reguluje zákon o spotřebitelském úvěru. Poskytovatelé mohou ze zákona požadovat úhradu nákladů spojených s ukončením půjčky a sankce stanovené zákonem (max. 1 % ze zbývající částky dluhu u půjček s dobou splatnosti delší než 1 rok a 0,5 % u půjček se zbývající dobou splatnosti kratší než rok). I tak se však sankce mohou vyšplhat na desítky tisíc korun,“ upřesňuje Petr Jermář z Banky.cz.

Jak efektivně vybrat půjčku?

Před tím, než se rozhodnete sjednat si půjčku, rozhodně se vám vyplatí srovnat si nabídky jednotlivých poskytovatelů. Jak to udělat, aniž byste museli procházet podmínky jedné banky či nebankovní instituce za druhou? Jednoduše - stačí zavítat na stránku srovnávače půjček, kde na vás čeká přehled podmínek půjček a úvěrů pro rok 2023

Na co si dát při výběru a sjednání půjčky pozor?

Abyste se při výběru poskytovatele půjčky nespálili, dejte si pozor na následující rizika:

  1. Nespolehlivý poskytovatel

Tím prvním, čemu byste se měli při sjednávání půjčky vyhnout obloukem, jsou nespolehliví poskytovatelé. I když musí mít i nebankovní poskytovatelé licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů od ČNB, stále můžete narazit na podvodníky.

  1. Půjčky bez registru

Řada nebankovních společností nabízí půjčky bez registru, které cílí na lidi s negativním zápisem v rejstříku dlužníků. Jedná se však o jedny z nejrizikovějších půjček vůbec. Není výjimkou, že splátky nejsou měsíční, ale týdenní. Počítejte také s pravděpodobností závratně vysokých poplatků, které vás můžou dostat ještě do větších finančních problémů.

  1. Nesrozumitelné smlouvy

Smlouvu byste si vždy měli přečíst slovo od slova. O tom, zda je, nebo není poskytovatel půjčky transparentní, vám mnohé poví právě smlouva. V případně, že je smlouva nesrozumitelná, možná není od věci poohlédnout se po jiném poskytovateli.

Doporučujeme

Související:

Fokus
Aktuálně
Doporučujeme
Zobrazit: mobil | klasicky