Přejít k obsahu | Přejít k hlavnímu menu

Ekonom Kovanda: Spořte na důchod už od 20 let věku, nejlépe se tak na stáří zajistíte

Ilustrační fotografie
Ilustrační fotografie
Foto: Michael Zelinka / INCORP images

Proč je důležité s investicemi začít co možná nejdříve a nebát se sebevětších krizí a měnových otřesů?

Kdo začal s pětistovkou – což může i dvacátník (třeba nejprve s výpomocí rodičů) – a každý měsíc od samého začátku roku 2014 až dosud dává každý měsíc dalších 500 korun do indexu Standard & Poor's 500, má nyní (při reinvestici dividend zpět do indexu) 120 886 korun, z toho 60 386 korun je jeho čistý výnos. Standard & Poor's 500 je velmi dobře diverzifikovaný index 500 nejvýznamnějších burzovně obchodovaných firem v USA a dlouhodobé investování do něj představuje konzervativní, bezpečnou investici.

Kdo do téhož indexu vkládá 500 korun měsíčně od začátku roku 2004, na vlastní kůži zažil hluboké akciové propady z doby globální finanční krize let 2008 až 2009, ale dnes má 318 852 korun při čistém výnosu 198 352 korun.

Kdo do indexu Standard & Poor's 500 vkládá 500 korun měsíčně už od začátku roku 1994, na vlastní kůži zažil nejen hluboké akciové propady z doby globální finanční krize, leč také třeba dolar za méně než 15 korun i za více než 42 korun, ale dnes má 864 287 korun při čistém výnosu 683 787 korun.

Kdo tedy uvedeným způsobem "pětistovka měsíčně" investuje 10 let, "vyrobil" ze 60 000 korun dalších 60 386 korun. Kdo investuje 20 let, "vyrobil" i přes globální krizi ze 120 000 korun dalších 198 352 korun. Má tedy více, než kdyby vyčkával, s penězi pod polštářem, a začal investovat místo roku 2004 až v roce 2014; sice by se vyhnul globální finanční krizi a navrch odložením zahájení investování o deset let "ušetřil" 60 000 korun, ale vyrobil by o 137 966 korun méně.

Ovšem zdaleka nejlépe je na tom ten, kdo po pětistovce měsíčně investuje 30 let. "Vyrobil" ze 180 000 korun dalších 683 787 korun. Přesto, že na vlastní peněženku pocítil českou finanční krizi konce 90. let, výkyvy kursu koruny k dolaru, dolar za méně než 15 korun i za více než 42 korun, či globální finanční krizi. Pokud by zahájení investování "odložil", i s penězi v polštáři, o 20 let, "ušetří" sice 120 000 korun, vyhne se české finanční krizi, globální finanční krizi i zmíněným extrémům kursu koruny k dolaru, ale místo 864 287 korun bude mít i při započítání oněch "ušetřených" 120 000 korun jen 240 886 korun.

Samozřejmě, uvedené výpočty zatím nebraly v potaz inflaci. Průměrná roční míra inflace v Česku za období let 1994 až 2023 odpovídá 3,96 procenta. Přitom zde konkrétně vyčíslené roční zhodnocení investic do indexu Standard & Poor's 500 činilo v letech 1994 až 2023 v korunách 9,04 % (při reinvestici dividend zpět do indexu). Inflačně očištěný výnos tedy v daném období činí průměrně ročně 5,08 %. Pořád tedy výrazně "v plusu", i po zahrnutí inflace.

Témata:  důchody

Související

Aktuálně se děje

8. listopadu 2024 9:41

7. listopadu 2024 10:18

5. listopadu 2024 11:18

Trump versus Harrisová: Klíčové plány pro americkou ekonomiku a jejich možné dopady

Ekonomika zůstává pro Američany klíčovým tématem. Kamala Harrisová i Donald Trump ve svých kampaních proklamují společný cíl – snížit životní náklady. Způsoby, jakými chtějí tohoto cíle dosáhnout, se však výrazně liší. 

Zdroj: Lukáš Kovanda

Další zprávy

Marian Jurečka

Poslanci schválili důchodovou reformu. Budou důchody férovější pro současnou i budoucí generaci?

Současný důchodový systém je dlouhodobě neudržitelný. Prodlužuje se doba dožití a zvyšuje se podíl seniorů nad 65 let. Lidé častěji studují a nastupují do práce později, než tomu bylo dříve, a rodí se méně dětí, než tomu bylo zvykem u našich rodičů nebo babiček. Chceme-li pro další generace v České republice zajistit důstojné stáří, jsou úpravy důchodového systému reagující na změny ve společnosti nezbytné. Dnes v Poslanecké sněmovně proběhlo třetí, tedy závěrečné, čtení návrhu MPSV. Reforma byla přijata s některými pozměňovacími návrhy.